证券之星赵子祥
今年年初，国家金融监督管理总局上饶监管分局曾披露一则罚单显示，上饶农村商业银行股份有限公司(下称“上饶农商行”)因贷款管理不到位被罚款40万元。时任上饶农商行董事长廖云飞对该行贷款管理不到位负有责任，被禁止终身从事银行业工作。
证券之星注意到，仅时隔不到半年，近日，央行上饶市分行披露罚单，上饶农商行存在提供虚假或隐瞒重要事实的统计报表、未按规报送账户开立资料等多项问题。监管部门给予警告并罚款96.81万元，另有副行长等高管一并受罚。
值得一提的是，上饶农商行背后股权结构多元，但各个股东境况差距悬殊，多家持股企业深陷失信、被执行人泥沼。一系列乱象，折射出这家地方农商行在合规经营、公司治理层面的困扰。
监管罚单密集，两任董事长均遭“终身禁业”
6月13日，中国人民银行上饶市分行披露的行政处罚信息显示，该行因“提供虚假或隐瞒重要事实的统计报表、未按规报送账户开立资料、货币业务人员不具备假币鉴别能力、未及时解缴假币、占压财政资金、与身份不明客户交易以及提供个人不良信息时未事先告知信息主体”等多项违规，被处以警告并罚款96.81万元。
这并非个案。在此前的今年3月份，国家金融监督管理总局上饶监管分局已因“违规发放贷款、贷款管理失职”，对上饶农商行开出130万元罚单，时任董事长江传宝因责任重大，被禁止终身从事银行业工作，副行长何民也遭警告并罚款10万元。
值得一提的是，年初，上饶农商行前任董事长廖云飞“禁止终身从事银行业工作”的处罚，将该行内控失效问题推向台前。监管信息显示，其因“贷款管理不到位”被罚，而这一问题与3月罚单中的“违规发放贷款、贷款管理失职”一脉相承。
短短数月内，高频次、高金额罚单接连落地，暴露该行在业务操作、风险管控、人员管理等环节的系统性漏洞。
信贷业务是农商行服务地方经济、把控资产质量的核心，但上饶农商行在贷款发放与管理中，屡屡突破合规底线。违规放贷可能导致资金流向不合规领域，滋生不良资产。
值得警惕的是，董事长作为公司治理核心角色，其违规行为折射出内控机制的漏洞。从业务决策到风险管控，若缺乏有效监督制衡，“一把手”风险将不断传导，严重影响银行经营稳定性。
股权结构藏隐忧，失信股东埋雷
公开资料显示，上饶农商行曾用名是上饶市信州区农村信用合作联社，成立于1999年，属于上饶国控投资集团成员，位于江西省上饶市，是一家以从事货币金融服务为主的企业。
证券之星注意到，上饶农商行的股权图谱中，股东格局较为多元。其中以国资股东为重要基石。上饶国控投资集团有限公司持股比例19.81%，居首位；上饶高铁经济试验区投资建设有限公司、上饶市信州区投资控股集团有限公司，均以15.11%持股并列第二，三者均为国有全资性质，合计持股超五成，显示出国资对地方农商行的战略支撑作用。
此外，江西余干农村商业银行股份有限公司持股6.52%，为金融同业股东。上饶市国图置业有限公司持股2.2%，江西广信新材料股份有限公司、江西建亨实业有限公司各持股2.1%。此外，上饶市骏达三菱汽车销售服务有限公司、上海市金意实业有限公司等8家企业，持股比例均为1.4162%，涵盖汽车销售、实业、物流等多元领域。
不过，作为第七大股东，江西建亨实业有限公司处于失信被执行人状态，持股比例前20位股东中，江西亿能铜业科技有限公司(持股0.85%)、上饶东信第五医院有限公司(0.75%)均为被执行人，部分企业被限制高消费。
银行背后股东质量直接影响银行治理生态。失信企业持股，可能通过股权关联向银行传导风险：一方面，股东自身经营困境可能引发股权质押、转让纠纷，扰乱银行股权稳定性；另一方面，若股东利用关联关系违规干预信贷投放(如套取资金、输送利益)，将直接侵蚀资产质量。
从行业经验看，地方农商行股权分散、股东资质参差不齐是普遍问题，但上饶农商行的特殊性在于，失信股东与高频违规处罚、董事长相继被禁业形成“风险共振”。当股权治理缺陷叠加内控失效、合规漏洞，银行经营恐将将陷入多重风险交织的麻烦中。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)
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